9月2日騰訊被稱或將聯手中信國安成立國內首家互聯網壽險公司“和泰人壽”,或成為繼阿里、騰訊、平安成立“眾安保險”之后,由互聯網公司發起設立的國內第二家純互聯網保險公司,一定程度上反映出互聯網+保險行業的潛力。
在互聯網+的號召下,各行各業紛紛加入互聯網化的大潮,金融行業尤其明顯。在線支付、P2P、眾籌、互聯網銀行等互聯網+金融業態,非常普遍。
互聯網+保險發展亦如是。公開數據顯示,2014年互聯網保險保費收入近860億元,互聯網財產保險保費收入突破500億元。今年上半年,保費收入仍保持高速增長。
這說明的主題不是互聯網,是金融。
本榜單結合了包括但不僅包括保費收入、凈利、品牌美譽度、行業影響力、用戶認可度等因素,整合以iSite、iBrand和iPower對保險業公司進行量化評分,力圖通過各企業目前的綜合情況,反映出互聯網+時代背景下行業的未來感。
規模+營利能力
從保費收入具體來看,2015年1至7月,平安保險、國壽、中國人保原保險保費收入均超過2300億元,位列前三甲。太平洋保險原保險保費收入1291.61億元,位列第四,新華保險原保險保費收入800.36億元,位列第五。中國太平原保險保費收入649.02億元,緊隨其后。
從盈利能力來看,2014財年,平安保險凈利199.64億元,居國內保險公司之首,國壽和中國人保凈利分別為122.71億元和149.72億元。泰康人壽凈利67.99億元,太平洋保險凈利49.03億元。值得注意的是,安邦保險,凈利達174.65億元,僅次于平安保險。安邦保險主要產品包括機動車輛保險、企業財產保險、意外傷害保險、責任保險和農業保險,其中,機動車輛保險和農業保險分別貢獻47.63億元和1.07億元的原保險保費收入,企業財產保險和責任保險分別貢獻1.077億元和0.797億元的承保利潤。
大家正跑步進入互聯網+,構建“互聯網+保險”場景和生態
從行業格局來看,一方面是保險公司積極擁抱互聯網,一方面是互聯網企業逐漸滲透保險領域。有著扎實金融背景的平安保險可謂傳統保險行業踐行“互聯網+”的典范。在推進互聯網金融的道路上,平安堅持廣撒網的策略,涉足了眾籌、醫療健康、房產O2O等新興模式。
2015年7月,平安被曝戰略參投滴滴打車。平安集團副總經理兼首席保險業務執行官李源祥表示,借助移動互聯和現代科技,將探索更豐富的“互聯網+保險”模式。構建“互聯網+保險”場景和生態,尋求戰略合作,是平安保險實現“互聯網+”的重要途徑。
面對互聯網+的時代機遇,保險業老牌巨頭國壽集團也不甘落后。2013年,國壽斥資10億成立電商公司,試水電商;2015年,國壽2億美元入股Uber,涉足打車行業。2015年初國壽董事長楊明生表示,國壽將“深入推進創新驅動發展戰略”.中國人保也在加速互聯網轉型,近期中國人保入股螞蟻金服進行戰略合作,并計劃成立互聯網金融服務公司,推動“互聯網+金融”的融合與發展,未來,還將與大型互聯網公司在業務和投資方面進行更多的合作。太平洋保險則正在申請第三方支付牌照,試圖從在線支付切入拓展互聯網金融業務。然而保險公司的“互聯網+”之路并非一帆風順。2015年初,新華保險亦欲戰略引資阿里進行合作,但或因戰略不合而作罷。
同時,面對互聯網保險這塊市場較大的蛋糕,互聯網企業自然也會察覺到,雖然還沒到垂涎三尺的程度:)。從運費險、先行賠付等與電商密切相關的互聯網產品開始。2013年9月,由螞蟻金服、騰訊、中國平安等為主發起設立的國內首家純互聯網保險公司眾安保險獲批開業,阿里為最大股東。眾安保險不設分支機構,承保、理賠等服務全程通過互聯網實現。2014年雙十一,眾安保險保費超1億。2014財年,眾安保險凈利2727.72萬元。2015年1-7月,眾安保險原保險保費收入為9.17億元,截至2015年7月末,眾安保險累計服務客戶超3億,累計保單數超21.8億。眾安保險也在一定程度上發揚了互聯網創新精神,近日首推智能健康險,并與大疆合作推出無人機機損保險服務,與“法大大”法務平臺推出低至9塊錢的“維小寶”法律維權保險產品。作為一家成立僅2年的互聯網保險公司,這樣的業績還是不錯的,也體現出互聯網保險是有前景的。
互聯網企業騰訊也在謀求開展互聯網保險業務。據觀察,騰訊有可能聯手中信國安成立國內首家互聯網壽險公司“和泰人壽”,擬通過大數據等互聯網技術探索互聯網保險的場景化。
百度也沒有缺席互聯網保險。2014年4月,百度手機衛士攜手眾安保險推出國內首個專為App定制的安全保障類保險“百付安”;2014年10月,百度金融與生命人壽保險合作推出互聯網保險理財產品“百賺365”.
什么是未來
今年8月,Uber中國曾被曝獲得10億美元新融資,百度、中信銀行、國壽、平安保險等參投,無論這是主觀臆測,還是客觀反推。
作為歷史已經非常悠久的金融服務業或金融產品,保險關乎的是國計民生。哪里是信用和快樂的中心,哪里就是世界的中心。
不論是傳統保險的轉型還是互聯網+的進入,互聯網+保險就是彼此插上翅膀,使一切資源流向它該去的地方,是故產生充滿生機和創新的新行業或新行為,在競爭、合作中走向更大的繁榮。
第一,共享是未來。第二,安全是未來。第三,合理是未來。