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意識覺醒：一個觀念的無明，可能要付出十年彎路的代價

錢重要嗎？

最簡單的問題，實際上回答起來是最不容易的。中國古代自有義利之爭，中國文化作為原先的農耕文明，以儒家為主流的思想是義字當先的。凡是太講求利都不是君子之行。孔子提出“君子義以為上”，顏淵“一簞食，一瓢飲”不改其樂的精神更是被后世讀書人傳承。

看問題要看到根源處，在此先對文化思想做一個分析，也正是因為觀念問題是決定后續一切行為的根源問題。梳理金錢觀，也要溯源根由找到最初那個決定點——文化思想觀念上。

誠然，爭論錢重要不重要，就如爭論996對不對一樣，是明智之士不會參與的。因為理是辯證，用一個言論固定死它就陷入悖論。但梳理古往當下，這個小小的問題實在又是不得不開宗明義需要厘清的癥候所在。

中國文化發展到明代，儒家在江浙之地出現了一個很有影響的學派，叫泰州學派，代表人物為王艮，他提出了“立本安身”的學說。他認為，凡不能解決人民生計的，就不是真學問，就不是“圣人之道”。如果人民挨餓受凍，就是沒有做到“安身”，就是“失本”。只有解決了百姓的貧困餓凍，才能“立本”、“安身”，才是解決治國平天下的根本問題。

當時此學派被斥為異端。但其實思想根由于客觀歷史進程，當時中國封建社會已進入晚期，資本主義經濟開始萌芽，商品經濟不斷發展，手工業者和市場的聯系日益緊密。泰州學派的思想不過是對時代發展變化的一個映照。

義利之間，當然是義字當先。事實上，那些被金錢控制的人，其實是最不懂金錢的人。但義字當先，也要有革新的理財思維，不然變成孔乙己之輩，豈不是另一種悲哀！正如羅伯特·清崎所言：“錢是一種力量，但更有力量的是有關理財的教育。以為多點錢就能解決問題，卻不知道缺乏財務知識是他們的問題所在。”                              

有些道理，講一講就明白，可有些道理，是需要在實際生活中體會。某種程度上，財商也是文化，會計，投資，行動力和市場營銷等各方面能力的綜合。

而當下學校教人的更多是如何為錢工作，而不是如何開發和利用錢的力量。所以，錢不重要，但每個人的獨立自由，離不開經濟自持運轉有序。所以，轉變財務危機，先從革新轉變一下深層次的金錢觀開始吧！

國內智能投顧江湖三大門派四大系

那么接下來就是進入實操層面談談理財了。今天分享的領域是智能投顧。

什么叫智能投顧呢？智能投顧就是人工智能技術與金融服務深度結合的產物，最早誕生于2008年。通俗來講，智能投顧就是投資界的AlphaGo（阿爾法狗）。

它借助大數據、云計算，通過人工智能的算法，結合投資者的風險偏好、財務狀況，最終形成合適的投資組合，推薦給投資者，讓投資者實現“零基礎、零成本、專家級”資產投資。

作為一種新興投資模式，智能投顧最早誕生于美國。美國智能投顧行業的資產管理規模預計將在2020年增至2.2萬億美元，屆時它將會占據全球10%的財富管理市場。而中國智能投顧市場則呈現起步較晚，但發展十分迅猛的態勢。

目前來看，國內智能投顧主要呈現三大門派四大系：從企業角色看是傳統金融、互聯網金融，創業公司三大派；從類型看呈現的是銀行系、基金系、券商系、第三方組成四大系齊頭并進。

如騰訊、京東、阿里等巨頭，他們依托其掌握的用戶數據和大數據分析能力，以APP或者H5界面為入口提供智能投顧服務。而券商、基金、保險等傳統金融機構，則依托已有的風險控制系統，利用本公司及其關聯公司的產品來開展智能投顧服務。獨立第三方智能投顧平臺，如藍海智投、彌財等，他們往往傾向于為用戶提供全球化資產配置方案。

可謂，各自借助自身優勢發力智能投顧領域。

是智能投顧不行，還是哪里出了問題？

據調研當下市場，智能投顧從開始興起的火爆，被譽為繼P2P后科技結合金融的另一個發展浪潮，到今年智能投顧方面的話題呈現降溫趨向的轉變。

這種變化間到底哪里出了問題？

很多投資者反饋，智能投顧不是很靠譜。理由是放進去一段時間呈現虧損狀態，而且人工智能呈現反饋滯后狀態，亦有投資者表示不知道背后是全自動還是人在操作，流程不透明，總之行業整體信任度和推廣度目前有限。

對此，業內資深人士表示，智能投顧確實存在一些不足，但那不是智能投顧本身的問題，整體而言這是一個有很好前景的領地。但是目前人工智能發展還不夠成熟，投資者教育欠缺，智能化程度較低，動態因素尚未考慮，人工服務不到位都使得真正實現智能投顧發展大打折扣。總之，離真正的智能投顧階段還有距離。

比如招商證券就將智能投顧細分為全智能投顧、半智能投顧，就是應對當下發展各方面還不成熟的策略。但前景不置可否，彭博社報道，摩根大通開發的一款人工智能交易系統COIN。經測試，原先律師和貸款人員每年需要360000小時才能完成的工作，COIN只需幾秒就能完成。2到3毫秒內完成一次交易操作。

而且，目前華爾街60%以上的交易都是由人工智能交易完成的。據顯示，從2011-2016年，在全球10家領先的投資銀行中，從事固定收益業務、股票和銀行投資業務的交易員人數下降了20%以上，這些交易員的工作都被人工智能替代了！

總之，智能投顧在未來將成為大勢所趨。

獨立思想，是所有領域的先行詞包括投資

投資決策需要建立在獨立思考之上。

誠然，相比于傳統投資，智能投顧有其強勢的優點，如：服務人群更廣，更大眾；投資門檻相比于傳統平均100萬美元以上，智能投顧甚至可以實現零門檻；資產配置呈現自動化、多樣化；借助新興技術構建投資組合模型，更及時更客觀，甚至借助用戶畫像實現符合千人千面的投資策略等。

但，任何技術應該是人去駕馭它，為人所用，而不是完全交由科技凌駕于人的思考之上。

就如一個職業是咖啡師的投資者所言：“我既不迷信我的投顧，也不迷信機器人。我喜歡收集各種信息和數據，特別是宏觀數據。但是我需要自己分析判斷。就像膠囊咖啡機可以做出一杯不錯的咖啡，但它無法和手動咖啡機沖出的臻選相媲美。就是這樣。”

智能財富管理時代，如何運用好智能投顧科技？這是每個追求經濟自由獨立的人要面對的問題。

經濟頭腦是在解決我們經濟問題的過程中鍛煉出來的 。風險總是無處不在，要學會駕馭風險，而不是一味回避風險。智能財富管理時代不僅要進行觀念革新，從“我付不起，到我怎樣才能付得起？”轉變。還要從實踐上提升，多接納投資界出現的新事物。

正如某句話所言：“關心的事情越多，對自己產生意義的事情也會越多，因為在一個開放的心靈狀態下，人生也會因此而變得更加豐富。”