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中國保險行業的發展最早可以追溯到清末，成立于1865年的上海義和保險行是第一家由國人創辦的保險公司，外商的壟斷和擠壓令其經營遭遇重重困難，但并沒有阻礙保險業的前進腳步。1885年輪船招商局創辦仁和、濟和兩家保險公司，直至新中國成立前，華商保險公司的數量已經過百。

此后保險業經歷了一段時間的整頓與停擺，在上世紀90年代才開始重新活躍起來。1995年通過了第一部保險基本法，1998年中國保險監督委員會成立，從“八五”到“十四五”，三十年間國家有關部門頒布了一系列政策以支持和規范保險業發展。

從宏觀層面來看，得益于脫貧攻堅戰的全面勝利和共同富裕的深入推進，我國中等收入群體規模不斷擴大，疊加老齡化日趨嚴重的社會現實，以人身保險、財產保險、健康保險、養老保險等為主要內容的保險行業很大程度上擁有穩定的生長土壤和巨大的增長空間，一直以來都保持著良好的發展態勢。

但在剛剛過去的2021年，既有持續收緊的監管政策帶來的不確定性，又有新冠疫情的反復沖擊造成的不穩定性，險企的經營狀況并沒有延續過去的勢頭。更為重要的是，保險業走到了轉型變革的關鍵時期，行業規律有了新的解讀，外部壓力與內部矛盾交織在一起，推動其改變思路、重新出發。

“經濟助推器”

傳統保險公司亟待改變發展戰略，積極擁抱數字化浪潮，開啟數字化轉型的新征程。利用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等現代化信息技術，或依托資金和體量優勢進行自主研發，或尋求第三方服務平臺的幫助，搭建智能化管理體系。因高額技術投入造成的缺口很難用短期內的經營效益彌補，但數字化轉型的益處是細水長流的。

險企在搭建智能化管理體系后，一方面實現了財務數據、保險數據、承保及理賠作業的集中管理，提高其響應速度和服務效率，還能夠提供遠程智能核保理賠服務；另一方面，經營流程線上化強化了后臺的精細化運營，有效節約了保險服務的人力成本和時間成本，將數據的價值發揮到極致。

企業的經營管理、保險業務及數據、客戶服務與營銷模式等都在數字化轉型的覆蓋范疇之內。以數字化為基礎進行管理模式升級，推動科技與業務融合、線上與線下服務融合，深化科技賦能價值創造，數字生態效應持續放大，全面提升企業與客戶之間的互動體驗。

一如《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》中所提到的，按照創新引領、市場導向、統籌協調、風險可控的基本原則，充分發揮銀行業保險業服務科技創新的積極作用，推動完善多層次、專業化、特色化的科技金融體系，為實現高水平科技自立自強提供有力支撐。

“社會穩定器”

在最基本的業務布局方面，險企從不斷增加的客戶需求和消費偏好出發，圍繞客戶全生命周期進行管理，從主要生活場景和共性發展需求出發，多渠道多角度觸達消費者。與此同時，聚焦新技術催生的新需求，在鄉村振興、健康環保、智慧生態等領域發力，拓展新的賽道，并且兼顧個人用戶和團體用戶，社會民生和實體經濟。

當然，保險覆蓋范圍的擴大同樣伴隨著難以避免的風險。為防控化解金融欺詐風險、保護金融消費者權益，在銀保監會風險處置局的指導下，中國銀保信綜合運用大數據、人工智能等先進技術，通過搭建全國反保險欺詐信息系統、建設反保險欺詐情報中心等措施，為行業提供欺詐風險自動化識別、監測、預警等智能化支持。

具體到實際場景中，中國人壽堅持理賠服務有速度、有溫度，場景服務惠及不同客群，率先推出APP尊老模式，推廣柜面坐享服務等多項適老化服務舉措；中國平安綜合運用保險資金、銀行信貸及資產管理等金融資源，積極支持實體經濟發展，同時創新保障機制及數字化應用，快速應對多地頻發的極端自然災害，在河南特大暴雨災害中賠付總額超31億元。

《保險公司償付能力管理規定》中要求保險公司建立健全償付能力風險管理的組織架構和管理制度、機制。對于償付能力不達標的公司，保監會會根據保險公司的風險成因和風險程度，依法采取有針對性的監管措施。在市場和政策的引導下，險企在重塑的過程中雖有波折坎坷，卻不失希望曙光。

結語

一個行業有其自身的韌性和彈性，而企業需要的是巧勁更是拼勁。